Sistemul de plată a pensiilor private din România se schimbă din 2027. Persoanele care ajung la momentul încasării banilor acumulați vor putea solicita, în condițiile legii, cel mult 30% din activ sub forma unei plăți unice, înainte de începerea pensiei lunare. Pentru restul banilor, legea introduce două mecanisme principale: retragerea programată și pensia viageră. Noile reguli sunt stabilite prin Legea nr. 2/2026, iar Autoritatea de Supraveghere Financiară pregătește cadrul secundar necesar funcționării noului sistem.
Schimbarea este importantă pentru românii care contribuie la sistemul de pensii private, deoarece stabilește pentru prima dată un cadru distinct și amplu pentru etapa în care economiile acumulate trebuie transformate efectiv în pensie.
Legea nr. 2/2026 a fost publicată în Monitorul Oficial pe 5 ianuarie 2026 și va intra în vigoare la 5 ianuarie 2027. Până atunci, ASF trebuie să pună la punct reglementările necesare aplicării sale, menționează Adevărul.
Nu vei putea retrage, în mod obișnuit, întreaga pensie privată dintr-o singură tranșă
Una dintre cele mai importante schimbări privește modul în care vor putea fi încasați banii acumulați. După intrarea în noua fază de plată, persoana eligibilă va încheia un contract cu un furnizor autorizat, iar activul acumulat va fi transferat către un fond de plată. Legea stabilește două categorii de astfel de fonduri: fonduri pentru pensii de tip retragere programată și fonduri pentru pensii viagere.
Există însă posibilitatea obținerii unei sume importante înainte să înceapă plățile lunare. Participantul poate solicita, o singură dată, maximum 30% din valoarea activului personal transferat către fondul de plată. Opțiunea trebuie inclusă în contractul de plată.
Mai mult, legea precizează că acest drept se aplică pentru fiecare cont individual de pensii private pe care îl deține persoana respectivă.
De exemplu, pentru un activ de 100.000 de lei, suma solicitată inițial ar putea ajunge la cel mult 30.000 de lei. Diferența de 70.000 de lei ar rămâne destinată pensiei private plătite ulterior.
La un activ de 200.000 de lei, avansul maxim ar fi de 60.000 de lei, iar pentru 300.000 de lei ar putea ajunge la 90.000 de lei.
Citește și: Câți bani a strâns un român cu salariu mediu la Pilonul 2 după 18 ani. Suma s-a dublat în ultimii trei ani
Ce se întâmplă cu restul banilor din Pilonul II
După eventuala plată a avansului, începe etapa plăților lunare. Pensia privată va fi achitată de furnizor din activele fondului de plată, prin cont bancar sau serviciu poștal, în funcție de prevederile contractului.
Legea reglementează două variante principale: pensia de tip retragere programată și pensia viageră.
În cazul retragerii programate, banii rămân într-un cont individual și sunt plătiți treptat până când activul este epuizat.
Există și o situație importantă pentru persoanele care au acumulat sume mari. Dacă valoarea pensiei lunare stabilită după regula generală ar face ca banii să fie plătiți pe o perioadă mai mare de opt ani, cuantumul lunar poate fi majorat, însă durata totală a plăților trebuie să rămână de cel puțin opt ani.
Cu alte cuvinte, pentru activele mai consistente nu rezultă automat o perioadă foarte lungă de încasare cu aceeași sumă lunară. Legea permite ajustarea plății în condițiile prevăzute.
Ce este pensia viageră
A doua variantă funcționează diferit. În loc ca beneficiarul să primească bani până la epuizarea unui sold individual, pensia viageră presupune plăți pe întreaga durată a vieții. Cuantumul acesteia este determinat pornind de la activul destinat pensiei și de la tipul de pensie ales. Odată stabilit prin contract, cuantumul pensiei viagere nu poate fi diminuat, potrivit legii.
Sistemul poate include și variante cu o perioadă certă de plată sau cu o componentă destinată unui supraviețuitor, aspect important inclusiv pentru ceea ce se întâmplă după decesul beneficiarului.
Ce se întâmplă cu banii dacă beneficiarul pensiei private moare
În cazul retragerii programate, membrul rămâne proprietarul activului personal aflat în cont. Legea prevede că fiecare membru are propriul cont individual, iar activele rămase pot fi transmise moștenitorilor. Prin urmare, dacă titularul moare înainte să fi primit întreaga sumă, banii rămași nu dispar pur și simplu odată cu decesul.
La pensiile viagere, situația depinde de produsul ales. Legea permite forme care includ o perioadă certă sau o componentă de supraviețuitor, astfel încât contractul ales devine esențial pentru a stabili ce drepturi rămân după deces.
Transferul banilor către fondul de plată nu va fi taxat
O altă prevedere importantă se referă la momentul în care economiile acumulate trec din etapa de contribuție în cea de plată.
Transferul activului personal acumulat către fondul de plată se face fără penalități sau comision de transfer și este scutit de impozit, iar comisionul bancar aferent transferului este suportat de administratorul fondului de pensii private.
Asta nu înseamnă însă că pensia privată va fi complet lipsită de orice cost sau obligație fiscală. Legea prevede că furnizorul va calcula, reține și declara obligațiile fiscale aplicabile potrivit Codului fiscal, iar costurile aferente efectuării plăților pe teritoriul României sunt suportate de beneficiar.
Nu toți participanții vor intra obligatoriu în acest mecanism
Există și o excepție foarte importantă pentru cei cu sume mici acumulate. Pentru intrarea în sistemul fondurilor de plată, legea stabilește, în principiu, un prag. Activul personal trebuie să depășească echivalentul a 12 indemnizații sociale pentru pensionari, condiție analizată pentru fiecare cont individual de pensie privată.
Așadar, regula „maximum 30% acum și restul lunar” nu trebuie prezentată ca aplicându-se fără excepție absolut tuturor celor care au un cont de pensie privată, indiferent de suma strânsă.
Noile reguli intră în vigoare în ianuarie 2027
Legea nr. 2/2026 intră în vigoare pe 5 ianuarie 2027, la un an de la publicarea sa în Monitorul Oficial.
ASF construiește între timp infrastructura normativă necesară. De exemplu, în iulie a fost adoptată Norma nr. 15/2026 privind capitalul social al furnizorilor de pensii private, care va intra tot pe 5 ianuarie 2027 în vigoare.
Fondurile și furnizorii vor trebui autorizați de ASF, iar noul sistem este gândit tocmai pentru etapa în care economiile strânse de-a lungul anilor în pensiile private ajung să fie transformate într-un venit pentru perioada pensionării.
Ascultă Digi FM Live, pentru cele mai noi știri, la fiecare 30 de minute.
Ca să știi!
Puteţi urmări Știrile Digi FM şi pe Google News şi WhatsApp!
